Épargne BoursoBank : avis complet sur les livrets et placements proposés

BoursoBank, anciennement Boursorama Banque, s’impose comme l’un des leaders français de la banque en ligne. Au-delà de ses services bancaires classiques, l’établissement propose une gamme complète de solutions d’épargne qui mérite qu’on s’y attarde. Les taux proposés, les conditions d’accès et la diversité des supports disponibles constituent des critères essentiels pour quiconque cherche à faire fructifier son capital. L’équipe du site ULIS Lorraine a analysé en profondeur ces différentes offres pour vous aider à y voir plus clair et à déterminer si elles correspondent à vos objectifs patrimoniaux.

Les livrets d’épargne réglementés proposés par la banque en ligne

BoursoBank distribue l’ensemble des livrets réglementés par l’État, ce qui constitue une base solide pour tout épargnant souhaitant sécuriser une partie de son patrimoine. Le Livret A, fleuron de l’épargne française, affiche un taux de 3% depuis février 2023. Ce placement reste totalement défiscalisé et disponible à tout moment, avec un plafond fixé à 22 950 euros. La souplesse d’utilisation représente son principal atout, permettant des versements et retraits sans aucune contrainte.

Le Livret de Développement Durable et Solidaire complète cette offre avec des caractéristiques similaires. Son taux s’aligne sur celui du Livret A, mais son plafond se limite à 12 000 euros. L’avantage fiscal reste identique, avec une exonération totale d’impôts et de prélèvements sociaux. Les fonds collectés financent notamment des projets de transition énergétique et d’économie sociale.

Le Livret d’Épargne Populaire mérite une attention particulière pour les foyers aux revenus modestes. Avec un taux de rémunération supérieur établi à 4%, il constitue le placement réglementé le plus attractif. Son accès reste conditionné à des critères de revenus stricts, avec un plafond de versement de 10 000 euros. La défiscalisation totale s’ajoute à cette rémunération avantageuse.

Bon à savoir : Les intérêts des livrets réglementés sont calculés par quinzaine et versés annuellement le 31 décembre.

Les comptes sur livret et super livrets de BoursoBank

Chez ULIS Lorraine, nous avons constaté que BoursoBank propose également des livrets d’épargne non réglementés qui complètent intelligemment la gamme. Ces supports présentent l’avantage d’une absence de plafond, permettant ainsi de placer des sommes plus importantes. La fiscalité diffère néanmoins des livrets réglementés, avec une imposition selon le prélèvement forfaitaire unique de 30%.

Le compte sur livret classique offre une flexibilité maximale avec des versements et retraits libres. Le taux de base reste généralement modeste, mais l’établissement propose régulièrement des offres promotionnelles attractives pour les nouveaux clients. Ces bonus peuvent atteindre des niveaux significatifs durant les premiers mois d’ouverture, généralement entre trois et six mois.

Type de livret	Taux standard	Plafond	Fiscalité
Livret A	3,00%	22 950 €	Exonéré
LDDS	3,00%	12 000 €	Exonéré
LEP	4,00%	10 000 €	Exonéré
Compte sur livret	Variable	Aucun	PFU 30%

Attention : Les taux promotionnels des livrets non réglementés sont temporaires et reviennent au taux standard après la période indiquée.

L’assurance-vie BoursoVie, un placement patrimonial complet

BoursoVie constitue le contrat d’assurance-vie développé par l’établissement bancaire. Cette enveloppe patrimoniale permet d’accéder à deux types de supports distincts : le fonds en euros sécurisé et les unités de compte orientées vers les marchés financiers. Le fonds euros garantit le capital investi tout en offrant une rémunération annuelle, tandis que les unités de compte présentent un potentiel de rendement supérieur avec une prise de risque assumée.

La gestion du contrat s’effectue selon trois modalités principales. La gestion libre permet au souscripteur de réaliser lui-même ses arbitrages entre les différents supports. La gestion pilotée confie cette mission à des professionnels qui adaptent l’allocation selon le profil de risque choisi. Enfin, la gestion profilée propose des stratégies prédéfinies correspondant à différents horizons d’investissement.

Les frais appliqués sur BoursoVie restent particulièrement compétitifs dans l’univers bancaire. Aucun frais d’entrée n’est prélevé lors des versements, ce qui favorise la capitalisation du capital. Les frais de gestion annuels s’établissent à des niveaux contenus, variant selon les supports sélectionnés. Les arbitrages entre supports s’effectuent également sans facturation supplémentaire.

L’équipe du site ULIS Lorraine rappelle que la fiscalité de l’assurance-vie présente des avantages significatifs après huit années de détention. Les rachats partiels bénéficient alors d’un abattement annuel sur les gains, et la transmission successorale profite d’une exonération partielle jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire.

Les solutions d’épargne dédiées aux projets spécifiques

BoursoBank développe également des supports d’épargne thématiques adaptés à des objectifs patrimoniaux précis. Le Plan d’Épargne Logement permet de constituer un apport pour un futur achat immobilier tout en obtenant un taux de rémunération garanti. La durée minimale de quatre années s’impose pour bénéficier des avantages du dispositif, notamment l’accès à un prêt immobilier à conditions préférentielles.

Le Plan d’Épargne Retraite individuel s’inscrit dans une logique de préparation des années post-professionnelles. Ce placement offre un double avantage fiscal : la déductibilité des versements du revenu imposable et une sortie possible en capital ou en rente. Les sommes investies restent bloquées jusqu’au départ en retraite, sauf cas de déblocage anticipé strictement encadrés par la législation.

Pour les investisseurs souhaitant dynamiser leur épargne via les marchés financiers, plusieurs enveloppes sont disponibles :

• Le compte-titres ordinaire offrant un accès illimité à l’ensemble des valeurs mobilières
• Le Plan d’Épargne en Actions permettant d’investir dans des entreprises européennes avec une fiscalité avantageuse
• Le PEA-PME dédié aux petites et moyennes entreprises avec un plafond spécifique

Bon à savoir : Le PEA bénéficie d’une exonération d’impôt sur les gains après cinq années de détention, seuls les prélèvements sociaux restant dus.

BoursoBank propose donc un écosystème d’épargne diversifié répondant aux besoins variés des épargnants français. La combinaison de livrets sécurisés, de contrats d’assurance-vie performants et de supports d’investissement dynamiques permet de construire une stratégie patrimoniale cohérente. La digitalisation complète des services facilite la gestion quotidienne, tandis que l’absence de frais bancaires sur la plupart des opérations optimise le rendement final.